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壞賬銀行 | 貸款機構 | 四大銀行
禁聞
【新唐人2017年05月14日訊】在大陸大型國有銀行利潤率下降之際，壞賬銀行已經跨入國內最大的綜合性金融集團之列，悄悄崛起，成為另類貸款機構。那麼這些原本只負責處置不良貸款的壞賬銀行，為何能成為貸款機構？請看分析報導。
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壞賬銀行又稱資產管理公司，中共的四大壞賬銀行成立於1999年，當時四大國有銀行不良率高達25%，不良資產達1.4萬億，接近破產邊緣。而這些不良資產50%由政府干預導致，30%是為了支持國企而產生，當時中共江澤民集團將這些壞賬全部從銀行剝離，交給四大壞賬銀行處理，同時財政部向每家壞賬銀行注資100億元人民幣，來支持壞賬銀行。
網易財經一篇題為「壞賬銀行偷了你的錢」的文章披露，10年後，四大壞賬銀行不但沒有處理好那些中古車貸款利率 汽車貸款試算excel不良貸款，反而又借市場化把更多壞賬塞入國家手中，由全體納稅人買單，而壞賬銀行卻賺的盆滿缽滿。更有甚者，將18.67億國有金融不良資產以1800萬低價轉讓，造成國有資產嚴重流失。
隨後，這四大壞賬銀行依然是國有銀行不良債務的主要買家，據報導，2011年至2014年間，它們的資產總額從3450億，飆升到1.73萬億。
英國《金融時報》的報導說，四大壞賬銀行不僅一直是中國首要的不良貸款買家，它們還通過低息借入資金，然後以高得多的利息貸給企業，用於重組問題貸款，從中獲利，悄然崛起成為了另類貸款機構。
所謂另類貸款，是由受監管較少、未獲得銀行執照的機構所發放的貸款。據稱這種貸款模式如今在中國蓬勃發展，往往能滿足那些被正規銀行體系所忽視的民營企業的旺盛需求。
大陸金融學者何軍樵分析說，因為中國的銀行屬於國有，而貸款作為稀缺資源，絕大中古車貸款利率 汽車貸款試算excel部分用來滿足國有企業，在國有企業長期不產生利潤的情況下，導致銀行壞賬叢生後，銀行只好另想辦法，給壞賬銀行演變為另類貸款提供了條件。
大陸金融學者何軍樵：「（銀行）通過一些渠道悄悄的放高利貸，來獲取一些回報，信貸科科長或信貸員也會自己從銀行貸出來再去放這個錢，很多壞賬拿不回來，銀行只好去找一些資產管理公司，然後去做一些其他的另類的貸款。所以其實還是一種個人權利和制度導致的一種金融腐敗，總而言之它有很多方面的原因，一是體制的原因，第二是管理的原因，第三是中古車貸款利率 汽車貸款試算excel政府的原因。」
何軍樵說，對於國有銀行來說，銀行的官員並不需要對銀行負責任，所以不管以何種方式貸出去的錢形成壞賬後，最後買單的是國家和民眾。
何軍樵：「債轉股是一個方法來處理銀行的不良資產。」
大陸金融分析師任中道：「本身不良資產又叫有毒資產，從字面上理解就不是好東西，但是他們善於把它拆分進行打包中古車貸款利率 汽車貸款試算excel，說這是預期可收回的，然後把這個資產包去證券化或抵押給別的獲得資金，然後再把這資金拿去放貸。」
去年6月，中共銀監會(CBRC)高官王勝邦在一次吹風會上表示，過去3年中共又處理了2萬億不良貸款。
《金融時報》的另外一篇報導稱，中共壞賬銀行的運作模式值得懷疑。金融界普遍認為，壞賬銀行實質成了背地裏為國有銀行紓困的渠道。
四大壞賬銀行成立的1999年，中國還發生了另外一件令世界震驚的大事，那就是對法輪功信仰團體的鎮壓，據稱往後每年中共要花費1/4的國民經濟來維持鎮壓。因此有學者猜測，當時成立壞賬銀行接收國有銀行不良資產，很有可能是為鎮壓法輪功尋找財路。
採訪編輯/劉惠 後製/周天
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2016年25家上市銀行涉房貸款破20萬億
2016年，樓市行情波瀾壯闊，市場總結其背後原因是「錢太多」。25家A股上市銀行去年合計的涉房貸款高達20.47萬億元（均採用集團或合併口徑相關數據），較2015年年底的16.35萬億元增長了4.12萬億元，增幅為25.24%。「錢太多」背後，涉房貸款也並不是「享受」著同一種待遇中古車貸款利率 汽車貸款試算excel：多數上市銀行已經甚至於持續在壓縮開發貸，而住房按揭貸款即便是去年下半年還是在努力向前奔跑。
文章來源：證券日報
開發貸被「打入冷宮」：
14家銀行規模與佔比「雙降」
在去年市場對於「緣何地王頻出」的解讀中，銀行一直被認為是幕後推手，但從年報的數據來看，多數銀行對於開發貸還是態度趨於謹慎的。
雖然2016年上市銀行涉房貸款快速增長，但是開發貸卻已經被打入冷宮：25家銀行中，有14家銀行開發貸規模和佔比實現了「雙降」，其中部分銀行更是在去年下半年踩下了急剎車。
截至2016年年底，上市銀行對公業務中涉及房地產業的貸款（開發貸）餘額合計4.32萬億元，較2015年年底的4.39萬億元略有下降。25家上市銀行中，有11家銀行的開發貸的絕對值較2015年年末上升，但是僅有5家銀行的開發貸佔比增長，而且其中4家銀行開發貸上升幅度未高於0.5個百分點，僅去年新上市的吳江銀行開發貸佔比上升了接近一個百分點。
截至去年年底，依舊是中國銀行房地產業對公貸款的餘額最高，為7510.35億元，占其貸款和墊款總額的百分比為7.53%，但是該行去年下半年顯然收緊了開發貸審批，上述指標均顯著低於去年中期的對應數據（7951.87億元，8.17%），也低於2015年年底。
國有四大行中，建設銀行開發貸的減少比較持續且明顯，其餘額從2015年年底的5229.16億元，降至去年中期的4938.05億元，又減至去年年底的4485.76億元，一年時間減少了逾743億元；工商銀行截至去年年底開發貸規模還在上漲，但是佔比較去年中期略有下降。
此外，仍有少部分股份制銀行依舊對開發貸保有熱情，甚至出現規模與佔比雙升。股制銀行開發貸的體量大致在1000億元-3000億元之間，佔比多在5%-10%之間。
按揭貸奪得「獨寵」
包攬涉房貸款全部增量
上市銀行合計開發貸絕對值的較少並沒有影響到涉房貸款的增長，因為，住房按揭貸款在2016年講述了一個規模飆升的樓市故事。
25家上市銀行去年合計的住房按揭貸款合計達16.15萬億元，較2015年年底的11.96萬億元增長了4.19萬億元，增幅為35%。而且，按揭貸的增長趨勢在去年下半年調控之後也沒有轉向，只是增速略有下降。雖然披露並不完整，但是從核心數據來看，截至去年中期，25家銀行的按揭貸合計約14.2萬億元。
25家銀行中，建設銀行和工商銀行的按揭貸規模均超過了3萬億元，分別為3.63萬億元和3.24萬億元。事實上，四大行以及招商銀行、興業銀行的按揭貸款佔比均超過了20%。此外，多家股份制銀行以及2016年新上市的區域銀行去年按揭貸的絕對值較2015年增長了50以上，其中部分中小銀行的按揭貸增長了350%以上。
某股份制銀行副行長在業績發佈會上表示，「去年房貸業務增長較快，首先是因為去年是房地產大發展階段。為適應市場的需求，銀行在制訂2016年工作任務和計劃時，把個人貸款作為重點發展方向；其次，個人貸款業務風險不集中，歷史違約率相對比較低，而且隨著個人財富的增長、消費需求的擴大，市場前景巨大。
北京8銀行五一後上調房貸利率 二套上浮20%成大趨勢
中、農、工、建、交、中信銀行、招商銀行、北京銀行等8家銀行發佈了住房貸款利率最新通知：以網簽日期為準，5月1日（含）以後網簽的業務，首套房利率最低執行基準利率，二套房執行基準利率上浮20%；4月30日（含）以前網簽的業務，首套房利率最低執行九五折。
文章來源：華夏時報
「雖然此批次調整僅涉及到8家，這或將成為未來銀行房貸的風向標。」某股份制銀行人士表示，這8家正是北京市場投放量比較大的銀行，此動作是市場資金成本的調整，也是監管調控之授意。
融360監測數據顯示，4月北京地區首套房利率平均折扣為9.27折，平均利率為4.54%。在監測的30家銀行中，18家銀行首套房基準利率為9.5折，7家執行9折，利率最低的是平安銀行和南京銀行，為8.5折優惠利率。二套房方面，除暫停受理的2家銀行，28家銀行二套房貸款利率穩定在基準利率上浮10%水平。
從全國首套房貸款平均利率走勢來看，根據融360監測數據，4月全國首套房平均利率為4.52%，環比上月上升0.67%。同比去年4月的4.49%，上升0.67%。全國房貸優惠利率處於明顯收緊狀態，一線城市多家銀行將利率折扣由9折上調至9.5折，二線城市優惠利率9.5折佔比上升，部分銀行已上調至基準。
全國首套平均利率上升明顯，自1月份以來，已連續4個月上升。首套首付、利率的上升，意味著購房后將需要支付更多的首付金額以及承擔更多的貸款利息支出。對於一般剛性需求者來說，購房壓力將會增大，但同時也會導致市場投機者投機成本劇增，在此過程中可以達到驅趕投機者的目的。
與上述股份制銀行人士觀點類同，李維一也認為，「銀行上調房貸利率一方面取決於政府的調控政策，貫徹政府的指導思想，通過調控的手段來規範房貸市場秩序，確保房貸市場的穩健發展。另一方面也是由當前的貨幣政策所影響，資金成本的不斷上升，使得銀行需要控制房貸業務的成本，對資金的流向和使用作出新的規劃。」
「後期將會有更多銀行跟進上調。」多位地產和銀行人壽都表示，未來一二線城市，整體的優惠利率差異將會縮小，依靠利率優惠來提高競爭力的局面將不再出現。房貸市場將會趨於平穩，房貸增量也將處於一個健康合理的範圍。
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詳全文 北京8家銀行五一後上調房貸利率！-財經新聞-新浪新聞中心 藉助房產抵押貸款代理還是貸款比較網站
【字號】 大 中 小
更新: 2017-05-14 5:51 PM 標籤: 貸款銀行, 抵押貸款, 自僱人士
【大紀元2017年05月14日訊】（大紀元記者鄭庸澳洲悉尼編譯報導）許多人認為，要貸款，最簡單的辦法就是去找自己的銀行。這看起來顯而易見，因為銀行的檔案中有你所有的材料，因此可以很快就把事情辦好。
但是事實上，你的銀行衹是市場上提供貸款的幾十家機構之一，並不一定有對你來說最好的貸款項目。考慮一下，你的貸款銀行或許有四、五種貸款項目，但市場上可能有一百多種略有差異的抵押貸款項目，其中有的更適合你。
所謂 「更適合你」，指的是對你來說，利息低、靈活度大、收費少。
比如，如果你是自僱人士，目前銀行的政策對自僱人士貸款並不友好，利率較高，那你該如何呢？
如果你再到處找一找，貨比三家，看有沒有更好的利率。這樣，不論你是申請一個新的房貸也好，還是重新再融資也好，可以肯定的是，如果你多選擇對比一下，是大有好處的。
藉助抵押貸款代理的好處
抵押貸款代理是金融方面的專業人士，他們與很多家銀行與貸款機構有關係。他們為你衡量評估各種貸款項目，找到最適合你情況的貸款。
每一家銀行在審批房貸申請時所使用的標準都不一樣。例如，如果你有一個投資房，而你申報有租金收入，一家銀行或許在計算貸款時把你租金收入的75%包括在內，另外的25%算作你的花銷，另一家銀行可能把你租金收入的90%計算在內。
取決於你的具體情況，這種算法上的不同可能意味著結果的不同，將決定你的貸款能力有多大，所申請的貸款能否最終被銀行批准。
在評估你的情況時，抵押貸款機構會考慮一系列因素，包括：
就業狀況（掙工資還是自僱）；
只還利息的貸款，還是本息都還的貸款；
現有的貸款數額與期限；
家庭成員人數、無收入家庭成員人數；
投資房貸款還是自住房貸款。
總的來說，抵押貸款機構以辦貸款為生，貸款辦成後，他們從銀行掙傭金。他們的職責是為你找到儘可能好的貸款。
藉助貸款比較網站的好處
貸款比較網站把一系列的貸款項目彙集在一起。這為你提供了一個大好資源，幫助你在各貸款機構之間比較固定利率與浮動利率，根據自己的需要搜尋與過濾，比如是否有存款沖抵，是否可以把已還貸款重新提取出來。
需要記住的是，儘管貸款比較網站根據你的情況與需要提出建議，但是並不考慮你個人的具體情況。這意味著你可能發現一個貸款項目適合你，但事實上你並不具備申請那種貸款的條件。
如果你要一覽何種貸款項目適合於你，貸款比較網站是特別好的第一步。如果你要走下一步，要遞交貸款申請的話，抵押貸款機構或許是理想之人，能幫你落實貸款〈房產〉25家銀行房貸突破20兆人民幣！上海、廣州亦出現打房動作
鉅亨網新聞中心2017/05/04 16:390
北京、上海、廣州房貸利率全面進入九折時代。 (圖：AFP)
北京、上海、廣州房貸利率全面進入九折時代。 (圖：AFP)
《21 世紀經濟報導》調研一線城市房貸利率發現，北京、上海、廣州首套房全面進入「九折時代」，並且不排除隨時還可能上調。此外，2016 年 25 家上市銀行涉房貸款突破 20 兆元人民幣，主因是銀行壓縮開發貸，轉戰房貸市場，以及房貸整體的資產品質遠好於開發貸。
調研發現，北京地區多家銀行已執行首套房貸基準利率，二套房上浮基準 10%；也有銀行執行首套房貸九五折，二套基準上浮 10%，但不排除隨時調整。
緊跟著北京上調第二套房房貸利率之後，上海、廣州地區也已宣布跟進減少房貸優惠折扣，變相收緊房貸利率。
上海地區此前普遍的首套房最低九折利率，也已有銀行上調至九五折；但二套房普遍利率仍為基準利率上浮 10%。
廣州地區，五一小長假過後，房貸利率加速進入「九折時代」。此前國有行和多家股份行首套房貸已從原來的基準八五折上調至九折，還有股份行執行九五折，個別外資行雖有最低八五折，但審核很嚴。
據融 360 最新報告顯示，4 月以來，上海、深圳、廣州、重慶、福州、蘇州、廈門、南昌、寧波等城市紛紛出現利率上調。其統計資料顯示，在全國 35 個城市 533 家銀行中，有 122 家銀行首套房利率折扣上升，占比 22.89%。
融 360 分析師李唯一認為，房貸利率上調和目前一線城市、二線城市相繼出臺的限貸、限購政策落地有關，政策的調控作用已初顯成效。
包括我愛我家、搜房網等多家仲介透露，北京仲介圈已經下達了相關通知，中行、農行、工行、建行、交行、中信銀行、招行、北京銀行此 8 家銀行上調房貸利率，以網簽日期為准，5 月 1 日 (含) 以後網簽的業務，首套房利率最低執行基準利率，二套房執行基準利率上浮 20%，而 4 月 30 日 (含) 以前網簽的業務，首套房利率最低執行九五折。
中國仲介業人士表示，未來可能有更多銀行上調利率，首套基準、二套 1.2 倍將是主流。
房貸利率提高的同時，《證券日報》根據上市銀行 2016 年年報獨家統計發現，25 家 A 股上市銀行去年合計的房屋貸款高達 20.47 兆元 (人民幣，下同)(均採用集團或合併口徑相關資料)，較 2015 年年底的 16.35 兆元增長了 4.12 兆元，增幅為 25.24%。
2016 年上市銀行房屋貸款快速增長，但是房地產開發貸款卻遭到打入冷宮。
截至 2016 年年底，上市銀行房地產開發貸款餘額合計為 4.32 兆元，較 2015 年年底的 4.39 兆元略有下降。25 家上市銀行中，僅有 5 家銀行的房地產開發貸款占比上升，而且其中 4 家銀行房地產開發貸款，升幅未高於 0.5 個百分點。
由於「錢太多」，多數上市銀行壓縮開發貸的同時，更致力於住房按揭貸款。
房屋貸款整體的抵押資產品質，要遠遠好於房地產開發貸款，這或許也解釋了上市銀行為什麼會減少房地產開發貸款之貸款，轉而大舉增發房貸。
隨著調控的持續，今年房地產開發貸款和個人住房貸款 (全行業，不僅包括上市銀行) 增速雙雙回落。
據中國人行披露的第 1 季金融統計資料顯示，截至 3 月末，房地產貸款餘額 28.39 兆元，同比增長 26.1%，增速比上年末回落 0.9 個百分點。其中房地產開發貸款餘額 7.54 兆元，同比增加 7.4%，比上年末回落 0.9 個百分點；個人住房貸款餘額 19.1 兆元，同比增長 35.7%，比上年末回落 1.1 個百分點。
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打房一波波！北京宣布：第二套房房貸利率上調20%內地4月新增人民幣貸款1.1萬億 好過預期
撰文： 黃捷 發佈日期： 2017-05-12 17:15
標籤：
中國新增貸款
人民銀行
內地4月新增人民幣貸款1.1萬億，優於預期。﹙路透社﹚
中國人民銀行公布，內地4月新增人民幣﹙下同﹚貸款1.1萬億元，高於較預期的8,150億元，亦高於3月的1.02萬億元。
此外，內地4月社會融資規模1.39萬億元，好過預期的1.15萬億元。
至於貨幣供應方面，4月份M0供應量按年增長6.2%；M1供應量增長18.5%；M2供應量則增加10.5%。
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標普︰信貸損失增加 料內銀平均資產回報率降至0.8%以下澳聯邦和西太銀行相繼上調房貸利率
【字號】 大 中 小
更新: 2017-04-28 4:05 PM 標籤: 澳聯邦銀行, 西太銀行, 房貸產品利率, 房貸, 投資房貸款
【大紀元2017年04月28日訊】（大紀元記者伊蓮澳洲悉尼編譯報導）作為對監管機構遏制房市風險要求的進一步回應，澳最大的兩家銀行，澳聯邦銀行（CBA）和西太銀行（Westpac）近日相繼上調部分房貸產品利率，主要目標為只付息房貸和投資房貸款。
據悉尼晨鋒報報導，4月21日，澳聯邦銀行宣布將只付息的固定利率房貸的利率提高25個基點，本息同還的投資者房貸的利率將上漲25個基點，而只付息的投資者房貸利率將升25至50個基點，新利率從宣布當日起立即生效。CBA還表示，銀行已有的固定利率房貸客戶不會受此變更影響。
4月24日，西太銀行宣布將部分固定利率房貸產品的利率調高0.3個百分點，不過受影響的僅涉及新申請只付息房貸的客戶。
利率上調幅度最大的是只付息自住房貸，而投資者房貸也會受到影響。與此同時，西太銀行下調了部分固定利率房貸產品的利率，以鼓勵客戶按期償還本息。
銀行業監管機構，澳審慎監管局（Australian Prudential Regulation Authority）上個月寫信給所有銀行提出監管新要求，即銀行的只付息貸款在全部抵押貸款中的占比降要至30％，而當前只付息貸款的占比為40％左右。
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